Как проверить подлинность полиса ОСАГО разъяснили в ГИБДД

Что делать, если был куплен поддельный полис?

Сразу после выявления подделки важно обратиться в полицию с заявлением, а после купить новую страховку, придерживаясь всех рекомендаций и обязательно проверяя ее. Поддельные страховки могут появляться следующими способами:

Мошенники печатают их специально.
Могут использоваться утерянные и украденные бланки.
Бланки, выданные страховыми компаниями с отозванными лицензиями либо обанкротившимися СК и не сданные в РСА, как это нужно по закону.

Подлинность полиса в первую очередь важна для самого автовладельца. Именно он столкнется с негативными последствиями при покупке фальшивой страховки

Поэтому важно заключать договор внимательно. Лучше сразу произвести ряд проверок – это поможет избежать неприятностей в дальнейшем

В каких случаях полис ОСАГО недействителен

Прежде чем приступить к проверки подлинности непосредственно самого полиса, необходимо понять, в каких случаях он может быть недействительным.

Более подробную информацию о том, что такое ОСАГО, вы сможете найти в подробном материале нашего специалиста.

Первый, довольно распространенный вариант, — при неправильном заполнении

Если вы заказываете ОСАГО онлайн и заполняете все поля самостоятельно, то обратите особое внимание даже на детали. Неправильно заполненный полис будет являться недействительным документом

Конечно, уголовного наказания за это нет, но в случае ДТП весь ущерб придется возмещать самостоятельно водителю, к тому же во время проверки ГИБДД вы получите штраф за езду без ОСАГО. Если у вас есть сомнения в том, что вы можете полис заполнить правильно саморучно, то лучше обратиться к специалистам. Оптимальным вариантом будет внесение данных из старого полиса в новый.

Второй, намного более серьезный вариант, касается ситуации, если бланк ОСАГО является поддельным. По сути, такой документ не несет никакой юридической силы, а покупатель может быть наказан за его приобретение, так как доказать непричастность будет довольно трудно. Именно поэтому при заказе ОСАГО онлайн или даже при оформлении в компании необходимо проверить его на подлинность.

Третья ситуация, которая может привести к возникновению проблем с ОСАГО, если сам бланк является оригинальным, но был похищен у страховой фирмы. Определить это без должной проверки не получится.

В-четвертых, ОСАГО считается недействительным, если компания, которая занималась выдачей полисов, была лишена лицензии или была признана банкротом. То есть водитель может приобрести ОСАГО, через 2-3 месяца у компании отзывают лицензию, и, соответственно, все выданные полисы также являются просто бумажкой.

В-пятых, если полис был аннулирован. Данную ситуацию следует рассмотреть подробнее. Всех, кто имеет автомобиль, интересуют вопросы о том, в каких случаях возможно расторжение ОСАГО и когда и при каких обстоятельствах возможен возврат денежных средств за ОСАГО.

Обязательно прочитайте статью нашего эксперта, в которой он подробно рассказывает о том, какой штраф за просроченную страховку назначают инспекторы.

Ознакомление с лицензией страховщика

Проверка лицензии страховщика — важнейшая составляющая при подписании договора на страхование авто. Никто не хочет просто кому-то отдать свои деньги и не получить взамен требуемый, качественный, необходимый товар или услугу.

Одно время на рынке страховщиков появилось много недобросовестных компаний, которые выдавали поддельные полисы и не заносили данные в базу РСА, именно поэтому очень важно знать, кому вы доверяете свои деньги. Какова гарантия подлинности выданного документа

В соответствии с требованиями Федерального закона No 214- ФЗ, создан список страховщиков, которые честно исполняют предписания этого документа. Этот каталог организаций все время корректируется и, поэтому можно оперативно следить за выбранной страховой компанией своевременно приняв меры.

Это надо делать регулярно и только на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, где вашему вниманию представлена Таблица субъектов страхового дела, именно здесь проверяются страховые компании с действующими лицензиями. Кроме этого, также можно посмотреть различные финансовые показатели, коэффициент устойчивости фирмы, данные статистики за прошедший год.

Образец жалобы в Центробанк

Информация на сайте ЦБ РФ обновляется только после того, как организация вносится в черный список на отзыв лицензии, поэтому для более свежих сведений о страховщике советуем проверить эти списки, если вашей компании там не обнаружилось, можете смело совершать покупку полиса.

Как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность: есть ли права у компании

В этом случае необходимо узнать, выдана ли организации лицензия и действует ли она на момент заключения договора. Если она приостановлена или ее отозвали, выданная вам бумага будет считаться «пустышкой».

Также следует проверить сотрудника СК. В предоставленной им доверенности в обязательном порядке должны быть:

название организации;
срок, в течение которого документ является действительным;
данные из документа, удостоверяющего личность агента, которому выдали доверенность;
информация о видах услуг, оказываемых сотрудником СК.

Вопрос, как узнать подлинность страхового полиса ОСАГО, обычно возникает в том случае, если вы уже получили бланк и заподозрили неладное.

Наш совет: будьте осторожны. Вот несколько рекомендаций, следуя которым, вы не попадете на удочку к мошенникам.

Внимательно осматривайте ОСАГО на предмет подлинности. Если на листе нет водяных знаков или с него осыпается краска, перед вами «пустышка» qafeasu.

Если вы совершаете заказ по телефону или онлайн, узнайте номер бланка и проверьте, принадлежит ли он той СК, с которой вы планируете подписать договор.

Обязательно узнайте, есть ли у организации лицензия и действительна ли она.

При покупке у агента, требуйте паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, смотрите в первую очередь на доверенность, срок ее действия.

Сверяйте сведения, указанные в бланке и на квитанции – они не должны различаться.

Если фальшивка уже у вас на руках, необходимо срочно обратиться в полицию и приобрести полис заново – на сей раз у проверенной организации.

Будьте внимательны и избегайте «выгодных» и сомнительных предложений от фирм-однодневок. В этой статье мы рассказали, как проверить страховку ОСАГО на подлинность. Чтобы этой необходимости не возникало, подписывайте договор только с той СК, в которой вы уверены на 100%.

Способы проверки

Узнать на 100 % подлинность договора страхования ОСАГО можно двумя способами:

Визуально.
По базе данных РСА на официальном сайте autoins ru/ru/osago/polis.

Первый способ требует внимательного осмотра. Об обмане говорит несоответствие:

размер бланка полиса больше обычного листа формата А4 примерно на сантиметр и тоньше;
цвет бумаги красноватого оттенка, есть ворсинки. С лицевой стороны нанесена микросетка зелено-голубого цвета;
водяные знаки содержат эмблему РСА;
с обратной стороны нанесена 2-миллиметровая металлизированная полоска;
вверху справа печатается порядковый учетный номер договора (10 цифр).

Также на действительность влияют помарки при заполнении от руки, зачеркивания (лучше заполнить новый бланк), низкая стоимость, отсутствие лицензии у страховщика (проверить ее наличие можно на сайте Центрального Банка РФ: cbr ru/finmarkets/).

Важно! При сомнении в правомерности действий страхового специалиста (агента) лучше позвонить в организацию и уточнить является ли он их сотрудником. Второй способ проверки ОСАГО дает возможность проверить договор:

Второй способ проверки ОСАГО дает возможность проверить договор:

На действительность. В поля окна проверки следует ввести серию, номер полиса, подтвердить поиск и ждать ответа. Положительный – «находится у страхователя». Один из методов обмана – продажа дубликатов настоящих полисов. То есть, после покупки страховки может оказаться, что на данный номер уже оформлена страховка. Поэтому следует проверять еще и по ниже изложенному способу

Важно! Следует иметь в виду, что с момента покупки страховки до появления информации в сети может быть около 5 дней. Только по истечении этого срока следует «искать правду».

Какая машина застрахована по номеру страховки

Введя данные, появляется результат поиска – госномер автомобиля, VIN-код. Здесь же можно узнать факт прекращения действия договора по какой-либо причине.

Зная данные машины, узнать номер страховки или оформлена она на данное ТС. По данным VIN удается узнать название страховой компании, номер полиса и его вид, данные о вписанных в договор водителях.

Кто может приобрести электронную версию автогражданки?

После изменений в законодательстве, приобретение электронной версии страхового свидетельства ОСАГО доступно только для тех, кто ранее приобретал аналогичный документ и внесён в единую базу. Если человек только получил водительское удостоверение, то ему недоступна данная услуга. Новичок может получить автогражданку только в офисе страховой организации. Если автолюбитель желает сменить организацию — страховщика, то ему доступно приобретение электронной версии страхового свидетельства ОСАГО. Компания — страховщик имеет право реализовать электронные свидетельства ОСАГО только тогда, когда она имеет возможность обмена с РСА через свою официальную интернет — страницу.

Полезная информация для желающих приобрести электронное страховое свидетельство

Приведенные в данном разделе советы помогут людям, без большого опыта в оформлении документов через интернет, не стать жертвой аферистов и не потратить свои деньги впустую.

В последнее время стали появляться копии сайтов известных страховых компаний. Мошенники копируют логотип и дизайн сайта. Купив на таком сайте полис автогражданки, автомобилист рискует подарить свои деньги аферистам, жаждущим лёгкой наживы. Чтобы этого не произошло, автолюбителю следует знать о понятии «адресной безопасности». В адресной строке должен находиться префикс «https://». Если его нет, то человеку лучше обратиться в другую страховую компанию.
Во избежание неполадок в системе оформлять электронную версию страхового свидетельства ОСАГО целесообразно в утреннее время, когда в сети ещё мало пользователей и нет её перегрузки.
Возможно, на сайте страховой организации установлено ограничение на количество проданных за сутки полисов.
В некоторых страховых организациях при приобретении электронной версии выдаётся и бумажное свидетельство. Это абсолютно законно и оба полиса будут действительны. Такая услуга предоставляется страховой организацией в добровольном порядке.

Методы проверки подлинности полиса ОСАГО

Самый достоверный метод определения на подлинность — это обращение в страховую компанию. Контактные данные о ней зафиксированы в бланке, если там данных нет, то сто процентов полис фальшивый.
С помощью интернета его можно проверить на официальном сайте Российского союза автострахования. Здесь содержаться все данные о страховых случаях, фамилии застрахованных клиентов, количество аварий и выплат по ним.
По каждому гражданину, имеющему транспортное средство, зафиксированы все страховки, которые он оплачивал в течение 10 лет. Кроме этого, сюда внесены данные обо всех ДТП, предыдущие 24 месяца.

Проверка по фамилии

По фамилии в этой базе можно найти предыдущего владельца транспортного средства и узнать сколько раз была оплачена страховка. И узнать по какое число действует, если она еще действительна.
Данный метод проверки вновь приобретенного полиса невозможен. Так как кроме фамилии владельца в обязательном порядке в строку запроса необходимо ввести его серию и номер.
Если же серию и номер невозможно узнать по причине утери или повреждении, тогда с данным вопросом необходимо обратиться в компанию, выдавшую полис или к ее агенту.

Проверка по номеру полиса

Это нужно сделать сразу после его получения. Не смотря на то, что страховая компания кажется респектабельной и надежной. Ошибки могут быть разные — и неправильно записана фамилия, неправильно составлен сам документ.

Чтобы проверить страховой полис:

Данным методом можно проверить как документы на бумажных носителях, так и выданные в электронном виде:

Электронные документы страховщик вносит в данную базу в течение нескольких дней. И если после запроса поисковая система ответила, что документ находиться у страхового агента, это нормально.
Бить тревогу стоит, если поисковый запрос даст ответ «утратил силу» или утерян. Подробнее будет написаны данные ниже.
Еще вариант «напечатан производителем», значит, что данный бланк еще никто не заполнял и ни на кого этот полис не регистрировали.

Но данная проверка не может дать верной гарантии, что документ действителен, необходимо проверить соответствие ФИО владельца и машину.

Проверка по номеру машины

Если есть необходимость проверить наличие страховки у конкретного владельца автомобиля, но данных о его страховании, и ФИО владельца нет.

Тогда нужно зайти:

На сайт Российского союза автостраховщиков.
Написать запрос — проверить полис ОСАГО.
Откроется много вариантов проверки, выбираем вариант, где можно проверить по номеру автомобиля.
Вводим номер автомобиля и узнаем номер и серию автогражданки.
Далее проверяем, действует ли данный документ.
Здесь же можно поверить, кто из владельцев машины официально допущен к вождению.

Проверка по базе данных РСА

База данных Российского союза автостраховщиков действует постоянно в сети интернет, здесь можно получить любую информацию по страховому документу ОСАГО. Кроме этого, здесь же имеется список номеров, по которым можно получить консультацию совершенно бесплатно.

В данной базе можно получить следующую информацию:

Какая организация выдала данный страховой документ.
Где в данный момент полис, и на какой стадии оформления он находиться.
Число и время заключения договора.
Число, год с которого вступил в силу данный документ.
Число, месяц, год, когда он будет недействителен и нужно ли будет оплачивать новый.

В данной базе РСА можно получить данные:

Полностью все данные об автомобиле, на которое оформлен полис ОСАГО.
Номер машины, зарегистрированный в гос. реестре.
Идентификационный номер машины.
Состояние по полису ( действителен, утерян).
Полные контактные данные организации, выдавшей данный, документ.

По страховому полису ОСАГО можно узнать:

Его серию и номер.
Название и контактные данные фирмы, выдавшей данный документ.
Название и вид страховки.

Что делать, если распечатанный бланк не принимают

Распечатка не имеет степеней защиты, «живой» подписи и печати страховщика. Убедиться в подлинности e-ОСАГО только визуально невозможно. А отсутствие технических средств для поиска электронного полиса в РСА – это проблема сотрудника ГИБДД. Если инспектор не принимает бланк и грозит штрафом, водитель вправе:

позвонить на единый номер 102 (с мобильных телефонов). Действует «горячая линия», которая предусмотрена специально для сообщений о нарушениях со стороны сотрудников МВД (и ГИБДД) — 8(800)222-74-47;
обжаловать действия инспектора в порядке подчиненности вышестоящему руководству;
опротестовать их в суде.

Можно самостоятельно «пробить» свой электронный полис ОСАГО перед тем, как предъявлять его ГИБДД. Особенно это желательно сделать тем, кто оформлял страховку не на официальном сайте СК, а у агентов или на сторонних интернет-ресурсах (база содержит информацию только по «автогражданке»; КАСКО так проверить не получится). В 2018-2019 г. инспекторы ДПС спокойно реагируют на такие страховки и оперативно проверяют, действителен ли электронный полис ОСАГО, распечатанный онлайн. Еще в 2021 г. водителям массово выписывали штрафы по ч. 2 ст. 12.37 КоАП. Однако спорные ситуации еще встречаются, поэтому систему проверки продолжают совершенствовать.

Например, в начале 2021 года Госдума рассматривает законопроект № 501904-7. Помимо прочего, он исключает дубли в АИС РСА среди выданных бумажных и электронных полисов, уточняет список сведений, которые страховщики вносят в базу при оформлении e-ОСАГО. Эти изменения, как ожидается, сделают систему обязательного онлайн-страхования в РФ более простой и унифицированной.

Как выглядит настоящий полис?

Изучите особенности настоящего полиса ОСАГО:

Наличие водяных знаков на всём поле документа в виде логотипа РСА.
Наличие индивидуального номера на каждом полисе, который можно прощупать пальцами, поскольку он рельефный.
В узоре нижней части документа располагается микротекст РСА.
Наличие непрерывной надписи «страховойполис» возле граф даты и подписи.
В теле бланка имеются разноцветные ворсинки. Их можно увидеть невооружённым взглядом; а если поместить бумагу в ультрафиолет, то эти ворсинки будут светиться.
В поле «Страхователь» содержатся горизонтальные линии со скрытой аббревиатурой РСА.
На ребре бланка имеется металлическая линия, которая проходит по всему бланку, периодически «ныряя».

Важная информация

На что следует обратить внимание при оформлении полиса в компании? В первую очередь, конечно, на репутацию и отзывы в интернете. Не поленитесь проверить фирмы или онлайн-сервис, который предлагает оформление ОСАГО

Хотите узнать, где дешевле застраховать машину ОСАГО? Обязательно прочитайте информативный материал нашего специалиста.

Во-вторых, необходимо помнить, что для получения документа вам понадобится представить следующие бумаги:

заявление;
паспорт или ИНН для юридических лиц;
паспорт ТС;
водительские права;
талон ТО;
старый полис (если он имеется).

Если по каким-то причинам вам сообщают, что можно оформить ОСАГО без вышеуказанных документов, то рекомендуется обратиться в другую фирму.

Как совершить процедуру?

В настоящее время уже нет необходимости проверять подлинность страховки по внешним признакам. Данную процедуру за несколько минут можно произвести в базе данных РСА.

Пошаговая инструкция

Далее можно узнать, как «пробить» свой полис ОСАГО онлайн по данным бланка:

Вначале необходимо перейти на официальную страничку РСА (ссылку на нее можно легко найти через любую из поисковых систем) и нажать на раздел «ОСАГО».
Далее из колонки ссылок, расположенной слева, необходимо выбрать – «Сведения для страхователей и потерпевших».
На новой странице появится список ссылок, из которых следует выбрать «Сведения для страхователей о статусе бланков полисов ОСАГО и дате заключения договора».
На экране появится анкета, состоящая из двух незаполненных полей:
- Серия бланка полиса ОСАГО.
- Номер бланка полиса ОСАГО
Необходимо внести соответствующие данные и нажать на кнопку «Поиск».
На экран будет выведен результат проверки водителя по базе АИС РСА.

Предлагаем вам посмотреть видео о том, как проверить ОСАГО на подлинность в базе РСА:

Результаты

Результатом проверки полиса ОСАГО на подлинность может стать один из следующих двух вариантов:

Если полис является подлинным, то на экран будут выведены следующие сведения:
- статус (должен иметь следующий вид – «Находится у страхователя»);
- наименование страховой компании (например, «РЕСО-гарантия»);
- дата заключения договора;
- дата начала действия страховки;
- дата окончания действия страховки.
Если автогражданка оказалась поддельной, то система может выдать следующие результаты:
- надпись, имеющая вид «Бланк полиса ОСАГО с указанными реквизитами не найден» (такое случается, когда мошенник выдумал серию и номер страховки);
- статус страховки – утеряна, недействительна и т.д. (это означает, что страховка продана автовладельцу незаконно).

В случае если страховщик прекращает свою деятельность, то он в обязательном порядке должен вернуть нереализованные полисы ОСАГО в РСА.

В дальнейшем они изымаются из оборота. Однако на практике довольно часто происходят ситуации, когда сотрудники бывшей страховой компании сбывают недействительные бланки страховок на сторону. Именно таким путем автовладельцам попадают страховки, которые утеряли свою юридическую силу.

Если у виновника ДТП нет ОСАГО

Возмещения убытков при попадании в аварию происходит за счет страхового полиса виновника. Но что делать, если этот водитель ездит без страхового полиса? кто несет ответственность и будет возмещать убытки? С такой ситуацией может столкнуться каждый. Рекомендуем придерживаться этого порядка действий:

Проверьте, настоящий ли полис у водителя, с которым вы попали в аварию. Сделать это можно через Интернет. Вам необходимо на специализированных сервисах ввести номерной знак автомобиля или VIN-код. Если у виновника ДТП окажется поддельный бланк, вы узнаете об этом заранее.
Обаятельно вызовите сотрудников Госавтоинспекции, даже если водитель предлагает все решить «на месте». Это необходимо для регистрации нарушения правил дорожного движения и дальнейших действий по взысканию суммы с виновника.
Обратитесь в компанию, которая занимается независимой экспертизой ущерба. При наличии страховки оценку проводят сотрудники страховой компании. Если у виновника полис отсутствует, эта задача ложится непосредственно на вас.
Подайте иск на виновника ДТП в суд, прикрепив к делу справку от оценщика и другие сопутствующие документы. Предварительно рекомендуем заручиться поддержкой адвоката. Дело может затянуться на месяцы.

Добиться полной суммы возмещения вы можете только через суд, особенно если она достаточно большая. Заниматься судебными разбирательствами стоит только в том случае, если стоимость ремонта автомобиля существенно выше суммарных судебных издержек. Приготовьтесь, что определенное время подчинить машину не удастся. Это связано с тем, что в ходе рассмотрения вашего дела суд может потребовать проведение дополнительных экспертиз (например, ответчик захочет уменьшить сумму). Если вы сделаете ремонт транспортного средства, провести такие экспертизы уже будет невозможно.

Как показывает судебная практика, большинство подобных дел заканчивается выигрышем для пострадавшего. Однако это не гарантирует, что вы получите компенсацию. Возможны ситуации, когда у ответчика нет денежных средств или имущества, чтобы оплатить ремонт по решению суда

Заключение

Практика подделывания бланков страхования ОСАГО распространена, поэтому водителям необходимо быть максимально осторожными при оформлении страховки. Фальшивые ОСАГО достаточно просто определить, а при неправильном регистрационном номере бланка вы можете требовать компенсации у страховой компании. Сложнее дела обстоят при попадании в ДТП с человеком, у которого отсутствует страховка. Решать вопросы компенсации придется через суд или по личной договоренности, которая вас удовлетворит

Представленная информация обязательно пригодится каждому водителю и покажет, насколько важно оформлять настоящую страховку

Заключение

Во время движения по дорогам общего пользования, водитель обязан всегда иметь при себе бумажную версию полиса ОСАГО, независимо от того, как он приобрел страховку: в офисе страховщика или по интернету. За отсутствие на руках у водителя полиса, предусмотрен штраф в размере 500 рублей (при условии, что сам автомобиль застрахован). Возможно, в ближайшем будущем водители будут освобождены от необходимости показывать сотрудникам ДПС полис ОСАГО — уже сейчас тестируется сервис автоматической проверки информации.

Советуем почитать:
Осмотр, досмотр и обыск автомобиля — в чем разница?

Рейтинг: 1.2/5 (4 голосов)

Полис ОСАГО: в ГИБДД рассказали, как проверить его подлинность на месте

Что делать, если был куплен поддельный полис?

В каких случаях полис ОСАГО недействителен